[摘要] 老年人住房反向抵押养老保险自2014年7月开展试点已有三年多。作为一个新兴事物，“以房养老”保险开展得怎么样了？老百姓有何反应？今后如何推进？记者就此采访了保险监管部门、保险机构和业内人士。
老年人住房反向抵押养老保险自2014年7月开展试点已有三年多。作为一个新兴事物，“以房养老”保险开展得怎么样了？老百姓有何反应？今后如何推进？记者就此采访了保险监管部门、保险机构和业内人士。
承保不足百人
作为一个新兴事物，政府、银行曾从不同层面开展过“以房养老”的探索。保险的探索还处于起步阶段，2014年7月1日，保监会在北京、上海、广州、武汉正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点，这意味着保险版“以房养老”正式开闸。
住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的商业养老保险，即60周岁以上拥有房屋完全产权的老人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、等处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故。老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
从试点情况来看，截至7月底，只有幸福人寿一家保险公司开展此项业务，共有65户家庭90位老人完成承保手续，其中无子女家庭32户，有子女家庭33户，参保老人平均年龄为71岁。
在北京西三旗某小区居住的康先生夫妇（男72岁，女71岁），2015年投保了住房反向抵押养老保险，根据房地产评估公司的评估结果，康先生的房子当时市价305万元，有效保险价值约为274.5万元。参保前夫妻二人每月退休金不到7000元，参保后每月可从保险公司领取养老保险金9000多元，退休收入明显增加，生活得到改善。
房价涨了咋办，反悔咋办
记者在采访中了解到，一些家里有多套房，且儿女没有迫切继承需求的老人有尝试的愿望。也有一些老人顾虑重重，主要集中在能否退保、房屋评估靠不靠谱、房价涨了养老金能否跟着涨等方面。
如果已投保但后悔了，能退保吗？据介绍，客户可随时退保赎回房屋，终止保险合同，但要承担退保手续费和其他各类费用。房屋评估价格关系到投保人领到养老保险金的多少，如何确保评估结果客观公正？据了解，保险公司会与投保人共同选择和委托一家具备国家一级资质的房地产评估机构进行房屋评估并出具评估报告，充分保障老人权益。
采访中，不少老人问起，如果房价涨了养老保险金怎么算？幸福人寿党委书记、董事长李传学说，目前“幸福房来宝A款”是一次性评估，在合同期内养老金保持不变。在计算老年人可领取养老金金额时，已经适当考虑了房产增值率，让老年人提前享受到房屋增值的利益，如果房产实际增值超过预计增值，超出部分也不归保险公司，而是归属相关权益人。他说，如果房价下跌，养老保险金金额也不会下降，保险公司承担房价下跌风险，会继续按照约定的金额给付养老金。
从国际上看，“以房养老”保险也是一个小众业务，有条件有需求并且有意识使用这种养老方式的人群比较少。即使是在“以房养老”开展得比较早、比较成功的美国，在有条件参与的老年家庭中，也只有约3%的参与比例。据新华社
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