[摘要] 有很多借款人，每个月的房贷也不是付不起，但却抱着侥幸的心理，觉得拖几期还款无所谓，没这么严重，银行会宽容的，其实不然。80后美女逾期不还月供24个月，直到接到法院传票，才知后果严重...
导语：有很多借款人，每个月的房贷也不是付不起，但却抱着侥幸的心理，觉得拖几期还款无所谓，没这么严重，银行会宽容的，其实不然。80后美女不还月供24个月，直到接到法院传票，才知后果严重...
近日，郑州的谢菁菁（化名）因24个月未偿还贷款被中国工商银行二里岗支行（下称工商银行)告上法庭，要求偿还贷款24万元及相应利息，还有所买的房屋要求依法拍卖、变卖后房款还贷。
“开始每个月都还，后来有几次，接到银行的电话，直到后来接到法院传票后，我知道有些严重……”法庭上，27岁的谢菁菁多次不好意思地解释，她已经知道后果的严重性。
案情：24个月房贷被银行告上法庭
2008年6月14日，为了购买高速快运公司开发的楼盘，当年21岁的谢菁菁付了6.7万元的首付款后，以这套房产作贷款抵押，以按揭方式向工商银行申请贷款26.8万元，贷款从2008年6月19日至2038年6月19日止，共30年期限。
同年6月19日，谢菁菁、河南高速快运公司与工商银行签订了《个人购房借款/担保合同》为证，三方的权利义务这份合同都有明确的约定。
6月20日，工商银行便依合同约定向谢女士发放了这笔26.8万元贷款。
“可自贷款发放之日起至今年3月26日，谢菁菁连续1期、累计24期未能按时足额归还贷款。”工商银行认为，有权要求谢菁菁提前偿还全部贷款及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用。
银行的诉讼请求有5项，请求判令谢菁菁归还贷款余额24万余元，积欠利息；承担本案律师费1.4万余元；河南高速快运公司承担连带责任；工商银行对登记在谢菁菁名下位于郑汴路的52.46平方米的房屋拍卖；变卖所得价款有优先受偿权。
庭审：承认还款，未想到严重后果
法庭上，坐在被告席上的谢菁菁一袭绿色连衣裙。旁听席上很多人都有些疑问：“这么年轻漂亮，打扮入时，不像是欠款的被告啊。”
对证明谢菁菁欠款的一系列证据，谢菁菁不持异议：“欠款的确是事实。”
她解释说，开始每个月都按期还了，“后来有几次，接到银行的催款电话，没想到有这么严重，直到后来银行起诉我了，接到法院传票，才知道后果严重。”
据工商银行代理人说，谢菁菁次是2009年1月20日，以后也间断的过，已累计24个月没按期还上。
不过，今年3月30日起诉谢菁菁后，开庭前即今年5月20日前，谢女士已将24个月的房贷全部还上。
但工商银行坚持说，因谢菁菁违约在先，他们有权提前要求谢女士偿还尚欠的剩余贷款23万余元，并支付1.4万元的律师费，河南高速快运公司承担连带责任。
“我同意还，但目前没这个还款能力，希望银行给予我一个还款期限，我保证在今年年底前一次性把余款还清。”谢菁菁说。
河南高速快运公司辩称，2013年9月30日工商银行从他们公司账户上扣划走保证金2540元，这个扣划没有法律依据，欠钱的是谢菁菁，并对索要的律师费有异议。
调解：年底前还清贷款23万元
经法院主持调解，双方当事人自愿达成调解协议，谢菁菁于今年12月31日前向工商银行偿还剩余贷款本金23万余元及自今年5月21日至贷款本息付清之日止的利息、罚息；河南高速快运公司按《合同》约定对谢菁菁上述支付义务承担连带清偿责任；今年6月23日前，谢菁菁支付工商银行律师费1万元；诉讼费2576元，由谢菁菁承担。
主审该案的管城区法院航东巡回法庭庭长申茜说，有很多借款人如谢菁菁一样，每个月的房贷也不是付不起，但抱着侥幸的心理，觉得拖几期还款无所谓，没这么严重，银行会宽容的，“实际上，银行都有着死规定，你了几期，银行都严格按照合同的约定来，直接起诉你”。
申茜说，一年来，该院金融法庭受理近60起类似案件，大多是小额贷款的诉讼，后一般都可达成调解协议，但无形当中增加了贷款人的负担。
因为了几期后，合同中贷款合同有约定，“要把剩下所有贷款在期限内全部归还”，像谢菁菁一样的小户型贷款，基本上协议和解了，限期全部还清；但有些房子比较大的贷款，几十万甚至百万元的，全部归还有困难的，有的时候借款人不得不放弃房子。
提醒：不及时还贷后果真的很严重
据工商银行代理人介绍，依照合同约定，连续3个月，或累计6个月未按时足额归还银行贷款，借款人就算违约，银行有权要求借款人提前全部清偿剩余贷款。
一旦构成违约的话，银行就要增加借款人的贷款利率，甚至要求贷款人全额偿还贷款，还有打官司的律师费、诉讼费，你还可能会被列入银行黑名单，贷款人信用受到影响，再申请贷款会增加难度。
工商银行代理人也解释，对借款人的罚息利率很高，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定。
申茜提醒广大买房贷款人，一定要按时还款，以免引起纠纷，并造成不良信用记录，避免给自己带来不必要的麻烦和损失，“既然你在贷款合同上签了名，就得为此负责任，安排好还款计划，严格按照合同履行义务。”工商银行代理也提醒。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
