[摘要] 工作流动性强、收入不稳定，提交贷款收入证明难上加难，现实中，进城务工的农民贷款购房面临重重关卡。今年1月28日，为支持农业转移人口进城购房、改善新市民人居环境和生活条件，加快农民工市民化，助力房地产去库存。
工作流动性强、收入不稳定，提交贷款收入证明难上加难，现实中，进城务工的农民贷款购房面临重重关卡。今年1月28日，为支持农业转移人口进城购房、改善新市民人居环境和生活条件，加快农民工市民化，助力房地产去库存，安徽省政府与中国农业银行在合肥签署惠农安居贷款战略合作协议，共同搭建新型城镇化及惠农合作平台，重点支持农民进城购房、城市基础设施PPP项目建设、棚户区改造等。未来3年，双方合作意向总额不低于1000亿元，其中惠农安居贷款合作意向额度不低于500亿元。
一个月过去了，安徽农行针对农民购房推出的惠农安家贷的专属贷款，以利率优、手续简、还款方式灵活等特点，受到市场上农民购房客户的普遍欢迎，申请意愿较高。截至2月29日，全省农行已累计受理“农民安家贷款”2021笔，金额约5.3亿元，实现发放521笔，金额约1.5亿元，有效解决了农民客户贷款难的实际问题。
农民申贷意愿强 多为孩子教育和结婚
“咱农村的年轻人在县城如果有套房子，讲媳妇都好讲多了! ”3月2日，农民郎祥勤为20多岁的儿子在庐江县城贷款买了一套113平方米的房子。他以儿子的名义贷了26万元，每个月将为这套房还近两千元，对于这户有两个男劳力的家庭，负担不算重，老郎表示可以负担。
另一位庐江县罗河镇墩子村22岁村民许家华，也没有像往年一样踏上去四川的打工路，而是兴高采烈地在县城办理房子过户手续以及张罗装修事宜。正月里，他在县城盛世莲花小区首付31万元，贷款30万元，共计61万元购买了一套119平方米的新房。出来打工已经五六年，凭着吃苦耐劳的干劲，许家华从事铝合金生意每个月能有好几千元的收入。今年，农村的老房子旧得不能住了，出于自己结婚以及家里小妹上学择校等原因，小伙子果断买下县城的房子。
“农民进城买房的大动机是改善生活，改善下一代的教育。 ”农行庐江县支行个贷中心吴主任介绍，正月里来贷款购房的农民很多，有点想法的都在这时看房买房，办好再出去打工。“由于撤乡并镇等原因，农村的教育远不及县城的，只要有点能力的农民就在县城买房，男的出去打工，留下老婆在县城陪读。”据了解，农民购房占庐江县城购房总数的七成。
针对农民的专属房贷 门槛低优惠多，还贷方式灵活
门槛低，利率优惠、还贷方式灵活是吸引农民之处。谢斌介绍，贷15万元以下的，不需要收入证明;对首付款比例达到30%及以上的贷款，实行优惠利率，如首付五成以上，利率9折优惠。 “像许家华首付了五成多，贷款30万元，利率打折以后每个月可以少还100多元。”据了解，针对农民收入的季节性特点，除按月外，银行还增加按季、半年及按年等还款方式，对提前还款免收违约金，缓解农民还款压力。
农行安徽省分行个贷部负责人郭影介绍，这项农民专属贷款，是在政府政策支持下推出，通过一系列优化措施及便利服务，减轻农民负担。比如，优化准入门槛，制定符合农民特点的评分准入标准;简化收入认定，破解农民收入证明难问题;降低贷款成本，实行优惠利率，解决农民融资贵问题;提供灵活还款方式，缓解农民还款压力。 “从目前市场情况看，深受农民购房客户欢迎，申请意愿较高。 ”
农行庐江县支行行长谢斌表示，小康不小康，关键看老乡，为农民进城买房提供贷款选择，可以让农民享受和市民一样的教育、医疗、社会公共服务配套设施。因此，惠农安家贷一经推出，截至3月1日，全县已投放30笔，贷款金额992.2万元，受理51笔，金额1681.6万元。
岳西县农行相关人士表示，以往因购房能力不足，与一般房贷条件不匹配等制约，农民在城市安家并没那么容易。现在这款专门针对农民群体的个人住房贷款，才一个月，已经受理6笔，贷款165万元。
贷款风险可控 首付五成以上偏多，创新风险分担机制
一般商业贷款常常将农民拒之门外，主要考虑农民收入不稳定，还款能力弱，那么这项农民安家贷，如何控制贷款风险?
谢斌表示，对银行来讲，农民贷款风险的确要高一些，但从以往经验来看，个人住房按揭贷款是违约率低的一类。“农民淳朴实在，绝大多数只要有钱，就会攒着劲提前还贷，不愿背债，信用是很好的。 ”而且，农行的差异化利率优惠政策，在一定程度上鼓励农民多付首付，无形当中降低了贷款的风险。如首付三成，利率9.8折，首付四成，利率9.5折，首付五成，利率9折。
许家华说：“我和老爸都在外打工，每个月加起来有好几千的收入，还贷压力不是太大。 ”
农行庐江县个贷中心工作人员统计，“相当多的农民都选择首付五成以上，享受每个月少缴一百多元的优惠。这无形中就降低了贷款的风险。 ”
同时，按照农行与省政府的战略协议，政府与银行按照一定的比例共同承担贷款风险，如惠农安居贷款引入政策性担保体系，创新风险分担机制，在尚属首次。
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